В погоне за кредитами.

Представим такую ситуацию, что вы решили проверить качество своей кредитной истории. Мы не говорим о процедуре проверки досье в Бюро кредитных историй, а речь идет о том, как оценить качество вашего досье без просмотра отчета. 

По данным Национального Бюро кредитных историй и Бюро кредитных историй Эквифакс банкиры в основном вносят данные о просрочках, если они превысили 90 календарных дней. А информацию о просрочках меньшего срока чаще всего в досье не вносят. 

Так почему же многие, имеющие просрочки в один месяц, испытывают трудности в получении новых кредитов? Все дело в том, что некоторые банковские служащие работают, что называется, излишне кропотливо. 

У них есть задание вносить сведения о просрочках свыше 90 дней, а они вносят даже просрочки свыше пяти дней. Причем такая ситуация стала актуальной в последние два года, чуть ранее реально вносимые просрочки были только свыше 90 дней. 

И поверьте, сейчас новый банк может отказать даже при наличии одной просрочки свыше пяти дней. Но радует одно, список таких банков не так велик. 

Но что делать, если вы все же хотите получить кредит именно в том банке, который вам оказывает. И по вашему мнению, отказ мотивирован именно тем фактом, что у вас была допущена просрочка в платеже по кредиту. 

Вы конечно можете подобрать аналогичные программы в других банках и подать заявки онлайн, но есть еще один вариант действий. И как показывает практика, он весьма эффективный. 

Вспомните, в каких банках у вас были просроки, вспомните причины, позвоните в колл-центр банка. Сообщите оператору, что вы бы хотели исправить текущее положение дел. Оператор либо вас мягко пошлет, либо скажет прийти в офис, где вы получили кредит. 

Вы приходите в это отделение и уже там уточняете у кредитного специалиста, что вам делать. Главное, что в банке вы должны написать хотя бы запрос в простой форме. Тема запроса касается того, что вам необходимо исправить ваше положение дел в этом банке. 

Чтобы банк изменил ваш статус с бессовестного должника на статус плательщика. В запросе расскажите всю ситуацию, которая возникла и заставила не платить. Пусть текст будет краток, но понятен. 

Это касается ситуаций, когда от заемщика ничего не зависело, так называемый форс-мажор. В основном, это обстоятельства, связанные со здоровьем и потерей работы. Но учтите, ваши просрочки не должны быть более 3-4 месяцев подряд. 

По ситуации банк поймет, что финансовое положение наладилось, человек ответственный и хочет разрешить ситуацию. И уже после рассмотрения вопроса банк либо выведет вас из статус злостного должника в статус потенциального клиента, либо ответит отказом. 

Но учтите, текущих просрочек не должно быть. Скажем сразу, вероятность положительного рассмотрения всего на уровне 40-45 процентов, но и этот процент неплох, поэтому многим этот метод может помочь в их реабилитации перед банками. 

В завершении скажем, что сейчас многие стали разборчивее в кредитах и сейчас просрочки есть только у 3-4 процентов от общего числа заемщиков.

Причины, по которым рекомендуется почаще проверять свою кредитную историю.

Анализ ситуации, которая происходит в микрофинансовом финансировании заставляет задуматься о том, что возможно стоит быть крайне внимательным к тому, когда мы даем делать копии своих документов. Ведь, как показывает практика, мошенники стали искать различные способы оформления на добропорядочных граждан кредитов и займов. 

И мошенники из Удмуртии и Санкт-Петербурга показали такое, до чего раньше не додумывались финансовые махинаторы. Они отыскивали партнеров среди работников салонов связи и брали у них копии паспортов граждан, которые просто купили сим-карту. 

Даже страшно представить, что пойдешь в салон связи, чтобы купить симку, а потом выяснишь, что на тебя оформили кредит или займ. Хорошо, когда человеку удается доказать быстро тот факт, что это не он оформил кредит или займ. 

А ведь случаются ситуации, когда гражданину приходится долго доказывать, что он не брал кредит. А это и временные, и денежные затраты. Поэтому стоит задуматься над тем, как быть внимательнее. И поможет ли внимательность предугадать и предотвратить такие ситуации? Скорее всего нет. 

Вот для этого стоит один раз в год бесплатно проверять свой отчет по кредитному досье. Это поможет относительно своевременно узнать о возникшей неправомерной ситуации в отношении вас. 

К тому же это может помочь узнать не только о том, что на вас был оформлен кредит или займ, но и пресечь неверно внесенные данные, которые могут помешать вам получить новый кредит. 

Таким образом, нужно ко всему прочему и внимательно относиться к тому, кому вы давали паспорт для того, чтобы с него сделали копию. Это поможет следователям определить, кто имел доступ к копии вашего паспорта. Хотя одним этим сложно гарантировать поиск и поимку таких лиц, которые воспользовались копией паспорта. 

Ведь они ко всему прочему еще и работают группами. Ведь, по сути, человек не может получить ни кредит, ни займ лишь по копии паспорта. Те, кто взаимодействует со стороны финансовой организации с заемщиком, могут во многом работать с такими мошенниками. 

Схема выдачи таких займов и кредитов проста и до сих пор работает. Поэтому наши вам рекомендации заключаются именно в том, чтобы проверять кредитную историю и помнить о том, кому вы давали копию своего паспорта. 

Остальные способы будут не такими важными в том, чтобы защитить себя от мошенников, которые пытаются оформить кредит на вас без вашего на то ведома.

История о том, как одна девушка получила кредитную карту МТС-Банка.

В продолжении серии статей о получении кредитов и кредитных карт в электронной форме, расскажем о том, как наша читательница получила кредитую карту МТС-Банка. Одним прекрасным вечером наша девушка, назовем ее Наталией, решила отправить заявку на кредит МТС-Банка. 

Уточним ее анкетные данные для упрощения оценки Наталии как заемщика. Итак, ей 27 лет, у нее есть постоянная работа на крупном предприятии. Она проживает в Подмосковье. Она решила отправить заявку на кредит в МТС-Банк после того, как получила рекламное смс на свой телефон от оператора связи МТС. 

Заполнение заявки заняло пару минут. Через три дня ей перезвонили, и, по правде говоря, она забыла про эту заявку, ведь обещали же на сайте, что перезвонят в течение суток. Сотрудник колл-центра сообщил, что по ее заявке вынесено положительное решение. 

На ее вопрос о том, какое это решение: предварительное или окончательное, он ничего не ответил, а предложил явиться в ближайшее отделение банка для оформления кредита. Он уточнил адреса удобных отделений и повесил трубку. Наталия отправилась в это отделение на следующий же день, отпросившись с работы на час. 

Приехав в отделение банка, она встала в электронную очередь. Но народу в зале не было и электронная очередь не учитывалась. К ней подошел кредитный специалист минут через десять. Он уточнил, что ей требуется. Она сказала, что хочет получить кредит на 40 тысяч рублей. 

Отметим, что она имела ввиду именно кредит, а не кредитную карту. Ведь в кредите процентная ставка значительно ниже. Причем при максимальном количестве документов ставка ниже, чем при минимальном. А оказалось, что ей оформили кредитную карту к тому же только по паспорту. 

Ко всему прочему ей включили страховку, которую отключить можно только явившись в офис и написав лично заявление. Подписав быстро документы и получив с удивлением две карты вместо одной, она побежала на работу. 

Оформление заняло целый час, хотя сотрудники озвучивали двадцать минут. Разница вроде небольшая, но кому-то это может показаться критичным. В конечном итоге, забегая вперед скажем, что она отключила страховку, и, в принципе, своими картами она довольна. 

Уточним, что ей выдали кредитную карту на 40 тысяч рублей и овердрафтную карту МТС.Деньги на пять тысяч рублей. Еще одно уточнение это то, что, получив карты, она еще не имела на них кредитного лимита. Лимит правда установили сразу после покидания ею офиса банка. 

В течение пары минут ей на телефон пришло десять смс, в которых содержалась вся необходимая информация, в том числе лимиты по картам, логины и пароли доступа к интернет-банку и мобильному банку и другая важная информация. 

Стоит отметить, что если бы банк ей не установил, а точнее не одобрил лимит, то карты были бы бесполезными. Именно поэтому будущим заемщикам стоит обратить внимание на такой немаловажный факт. 

В завершении скажем, что все же Наталия была довольна этими кредитными продуктами и поставила им твердую четверку. 

Что ж, а мы будем продолжать серию статей о получении различных кредитных продуктов, а также будем рассказывать об изменениях в электронном кредитовании в России. 

История о том, как один молодой человек получил кредитную карту Приватбанка.

Мы продолжаем нашу серию рассказов о получении кредитных продуктов банков, которые оформлялись через интернет. И сейчас мы расскажем такую историю о молодом человеке, который захотел получить кредитную карту Приватбанка. 

На самом деле это история достойна быть анекдотом. Ведь по сути клиент банка попал в комичную ситуацию, хотя для его эта ситуация не была комичной, ведь он потратил много времени и сил на то, чтобы получить кредитную карту, которая ему по сути не нужна. 

Итак, все началось с того, что наш молодой человек, назовем его Игорем, гулял по интернету в поиске банка с хорошей кредитной картой. Его выбор пал на кредитную карту Приватбанка. Он вышел на сайт банка и оставил заявку. 

Кстати, для идентификации нашего Игоря, как клиента, расскажем немного о нем. Ему 29 лет, он работает в одном месте уже больше года и получает заработную плату в размере 30 тысяч рублей, кстати, живет он в Москве. 

Но стоит отметить, что у него есть одна отличительная черта, которая, возможно, поможет подобным заемщикам в их нелегком пути получения кредитных карт. У него нет постоянной регистрации, что означает штампа прописки в паспорте просто нет, зато есть официальная временная регистрация на три года. Не будем углубляться в вопрос, почему у Игоря нет прописки, возможно он таким образом скрывается от кредиторов и займодавцев. Но суть остается в том, что он отправил заявку на сайте банка. 

В течение двух дней ему перезвонили и сказали, что его карту уже выпустили. Ему необходимо только ее забрать в отделении банка. Уточнив отделение банка, он явился туда. Карту ему выдали, она была неименной. Но для назначения лимита кредитной карты он должен был подождать два дня. Хотя следует уточнить, что Приватбанк установил все же ему лимит в момент получения карты в размере 500 рублей. 

Вечером того же дня ему позвонила кредитный специалист и сказала, что ему не могут установить кредитный лимит из-за того, что служба безопасности не дозвонилась на работу Игоря. Кредитный специалист попросила приехать снова в офис и дописать номера телефонов, куда можно еще позвонить. Телефоны требовались рабочие. 

На вопрос о том, почему бы эти телефоны не продиктовать ей, она не нашла ответ и сказала, что такие правила и необходимо явиться в офис. На следующий день он опять явился в офис, таким образом это уже было второе посещение за последние два дня. Продиктовав лично контактные рабочие номера телефонов, он поехал на работу. 

Решение по заявке на кредитный лимит карты он получил уже вечером. Позвонил тот же кредитный специалист и сообщил, что он получил отказ, по причине того, что у него нет официальной регистрации. 

Подытожив скажем, что в данном случае даже непонятно чья была ошибка, службы безопасности ли или кредитного специалиста. Скорее всего конечно ошибка именно кредитного специалиста, ведь она должна была знать, что главным требованием является наличие именно официальной регистрации. 

Что ж, не допускаете траты своего времени и сил, если однозначно знаете, что не подходите под требования банка. В следующих статьях мы также будем продолжать серию рассказов о получении кредитов и кредитных карт разных банков. 

Каждая история является реальной, но не отражает средние по рынку процедуры получения того или иного кредитного продукта. Но возможно кому-то эта история поможет и окажется крайне полезной. 

Удивляют банковские новости, ситуация в стране меняется очень быстро.

Сейчас новости о банковской сфере похожи на сводки с полей сражений. Ведь новостей очень много, минимум больше на 50 процентов, чем обычно. Все потому, что, видимо, государство нацелилось на другую банковскую политику. Уже стало заметно, что идет планомерный отзыв лицензий у банков.

Здесь все понятно, банкиры чаще всего сами виноваты в таком положении дел, ведь те, у кого все же лицензии отозвали, а тем более те, которых по суду хотят признать банкротами, мягко говоря "накосячили". Что это значит? Это значит, что, в принципе, у каждого банка есть некие проблемы с документацией и легализацией, с денежными транзакциями, особенно за границу.

И Центральный Банк закрывает глаза на мелкие недочеты. Но у тех, кто открыто нарушают банковскую механику, уже возникают трудности с тем же либеральным Центробанком. Главный банк страны уже не может смотреть сквозь пальцы на то, что банки выдают необеспеченные кредиты, в том числе в электронном виде.

Причем такие кредиты выдаются не населению, а нескольким частным лицам или компаниям. Еще одним удивительным фактом является то, что заемщики не имеют за своими плечами сколько-нибудь серьезного имущества. Таким образом, нарушается главный принцип банковского кредитования, когда банк выдает кредит только лицу, которое в состоянии его вернуть.

Еще одно "но" в этом случае, на что обращает внимание Центральный Банк, это то, что за каждый выданный кредит банк должен в резерв ЦБ оставить 1/9 от суммы кредита. Это своего рода страховка от потенциального невозврата. Так работают большинство банков. Точнее так они работали ранее.

Сейчас уровень резерва стремительно сокращен и в прошлом году ЦБ стал поговаривать о том, что соотношение резерва будет расти. Хотя на законодательном уровне изменения пока не внесены, все же видно, что банки стали работать в другом ключе с нового года.

Теперь их цель выдача кредитов только качественным клиентам, с хорошей кредитной историей, причем спецификой выступят именно целевые банковские кредиты на приобщение товаров. Пока эта политика не сказалась на электронном кредитовании, но заметна тенденция. Во всяком случае часть банков, особенно крупных, уже начинают переходить на новую политику.

Что ж, необходимо держать руку на пульсе ситуации и следить за изменениями. Потому что во многом на это оказывает влияние ситуация в Европе, особенно такая ситуация, что в европейских банках сейчас огромные невозвраты населения, поэтому выдача кредитов уменьшается. 

Краткая история о том, как одна девушка брала кредитную карту в банке Тинькофф Кредитные Системы.

Мы попросили одну из наших читательниц рассказать о том, как она брала кредитную карту в банке Тинькофф Кредитные Системы. Рассказ получился очень познавательным и возможно он поможет кому-то с пониманием процедуры получения пластиковой карты банка. Итак, начнем. 

А начнем мы с описания этой девушки, назовем ее Ириной, как заемщика. Ей 25 лет, она замужем, у нее один ребенок до трех лет, она находится в отпуске по уходу за ребенком. Ирина проживает в Московской области, но прописана в Новосибирске. Временная регистрация у нее есть, ее арендодатели согласились на то, чтобы оформить Ирине временную регистрацию. 

У нее есть также зарплатная карта в Сбербанке, трудоустроена она в крупной московской компании. На эту карту ежемесячно приходит пособие по уходу за ребенком. Ее заработная плата до выхода в отпуск по уходу за ребенком была  на уровне 50 тысяч рублей, муж зарабатывает приблизительно столько же. 

Как видите, описание данной девушки как заемщика для банка совершенно неинтересно, ведь она является неприемлемым клиентом, так как находится в отпуске по уходу за ребенком. Банки отказывают таким клиентам на раз. Она бы может и не задумывалась о кредите, но у них в семье произошло непредвиденное обстоятельство и им потребовались дополнительные деньги. 

У мужа уже были кредиты, кредиты были и у нее. По ним они платили во время. Но из-за предвиденного обстоятельства произошла задержка в оплате кредитов почти на месяц. Потребовалась сумма в размере 50 тысяч рублей буквально на две-три недели. Решили обратиться в микрофинансовые организации и некоторые банки. Подали заявки в МигКредит, Домашние Деньги. В компании МигКредит их заявка потерлась дважды. Домашние Деньги отказали в займе. 

А банки, в которые они подавали заявления, растягивали время с принятием решения по кредитной заявке. Она подала заявки в МКБ, Банк Москвы и Маст-Банк. МКБ ответил отказом через две недели после подачи заявки. Банк Москвы согласился выдать кредит, а точнее выдал предварительное положительное решение, требовалось еще явиться в офис банка для подачи новой заявки и ожидания двух-трех дней решения. Маст-Банк отказал сразу же, когда узнал со слов Ирины, что у нее есть просрочка в кредите на месяц. 

Но тут Ирина вспомнила, что можно попробовать подать заявку в Тинькофф Кредитные Системы, ведь ей не пришлось бы отлучаться от ребенка для оформления кредита. По заявлениям банка, они могут привезти кредитную карту домой клиенту. Итак, она вышла на сайт и заполнила заявку. Через полчаса раздался звонок, специалист банка ТКС спрашивал о ней все, в том числе при ней же и проверял кредитную историю. 

Он спросил о всех полученных и выплаченных кредитах, а также уточнил насчет просрочки. Она честно сказала, что есть просрочка на месяц, а также уведомила, что находится в отпуске по уходу за ребенком. Ей сказали ожидать решения банка, на следующий день она получила смс с текстом о том, что ей одобрили заявку, ей оставалось только назначит день и время доставки. 

Она вышла на сайт и отметила день доставки. В назначенный день карту привезли с опозданием на час. Ее сфотографировали с кредитным договором и картой. Ирине только осталось активировать карту, она позвонила в колл-центр и активировала ее. Она надеялась на лимит в 50 тысяч рублей, но ей его установили в размере 33 тысяч рублей. Единственное, что ей не понравилось, это то, что банк штрафует за просрочку даже в один день. А самой процедурой получения кредитной карты она осталась довольна. 

Что ж, надеюсь, вам поможет эта история в понимании процедуры получения кредитной карты банка Тинькофф. В следующих статьях мы будем стараться рассказывать о процедурах получения кредитных продуктов в других банках на основании реальных жизненных историй. 

По какой причине одни граждане легко получают интернет-кредит, а у других возникают с этим проблемы.

Иногда мы сталкиваемся с такой ситуацией, что вроде бы одинаковые с точки зрения банка заемщики имеют различные условия при оформлении кредита через интернет. С чем это связано, давайте разберем попунктно. 

Казалось бы, что здесь могло заставить банк выдать электронный кредит одному гражданину, но отказать такому же заемщику в этом же кредите. К примеру, у заемщиков один возраст, похожий уровень дохода и аналогичные кредитные обязательства. Но один получает желаемый онлайн кредит, другой не получает ничего. 

Естественно, что второй не понимает ситуацию и начинает негативно отзываться о банке, который отказал ему в кредите. Тем более обида бывает еще сильнее, если сама процедура получения интернет-кредита была довольно сложной. Например, человек получил предварительное положительное решение, явился в отделение банка, написал новое заявление и получил по нему отказ. 

Таким образом, он не только потратил время на заполнение онлайн заявки, но потратил время и на посещение офиса банка. Банкиры объясняют причины отказов просто, даже те, которые были получены после предварительного одобрения. Банк имеет право отказать в выдаче кредита. 

Но такой ответ не удовлетворяет того, кто прочел  на сайте банка в момент оформления своей онлайн заявки лозунг, что решение принимается удаленно и там же были вывешены минимальные требования к заемщику. 

Человек ожидает, что решение будет получено после отправки онлайн заявки, к тому же, если он подходит под требования банка, тогда кредит ему точно можно получить. Но нет, такого в реальной жизни нет. Банки часто отказывают одним с положительной кредитной историей и выдают кредиты тем, кто имеет просрочки по другим кредитам. 

Важным фактором получения кредита онлайн является наличие таких фактов в вашей онлайн анкете. 

Во-первых, ваш работодатель должен быть довольно крупным, а компании с количеством сотрудников до 10 врядли устроят ваш банк. 

Во-вторых, если в анкете есть графы для указания вашей собственности и дополнительных сведений, то лучше их указать. 

Третьим важным фактором является то, какая у вас кредитная история. И вот на этом факторе стоит остановиться детальнее. Дело в том, что именно кредитная история и становится камнем преткновения. 

Некоторые полагают, что чем быстрее отдашь предыдущий кредит, тем интереснее ты становишься банкирам. Но это не так. Некоторые банки предпочитают заемщиков, которые совершают задержки оплаты в пределах месяца, ведь это дополнительный доход банка на штрафах и пени. 

А те заемщики, которые еще и возвращают намного раньше полученный кредит этой категории банкам вообще не подходят. Потому изучив кредитную историю, банк может отказать такого добросовестному заемщику. 

Но опять же далеко не все банки отказывают по этой причине. Есть привередливые банкиры, которым даже одна просрочка в пределах месяца будет настолько негативным факторов в характеристике заемщика, что его ждет банальный отказ в выдаче интернет- кредита. 

Поэтому факторов отказа бывает множество. И, вообще, если проанализировать любого заемщика, то каждый может получить отказ если ни в одном банке, то в другом.